你自己的经验，多少的收益率会让你比较满意？

q3：叶先生，我想问一下你说的5是指收益还是指绝对收益？

q4：那请问你说的这个投资是希望做长期的收益还是短期的？比如是你可以把这笔钱放5年还是10年甚至是更长的时间，还是说只能放1年\2年或者是不超过3年?

q5：你的意思是比较担心，如果万一要用钱的时候，你可能会用这笔钱，对吗？那请问叶先生在你现在所有的资产配置当中，有没有一类资产可以在本金100安全的基础上，可以产生长期持续绝对收益，并且在你真的需要现金流的时候可以灵活的调配使用，而不影响它原有的增值功能的资产，你有没有呢？

过渡：事实上保险的理财它不是一种普通的理财产品，它有收益性，但是它更是一种具有功能性的优质资产，只是对于不同的家庭和个人而言，年金保险的这种配置，它的功能是以每个家庭的财务现金流的特点为基础的，因为我们每个家庭的收入方法、工作性质、收入来源、还有花钱的地方，根据家庭的结构，未来刚性的支出，包括我们的结余，理财习惯，未来有什么样的财务目标，这些其实或多或少都不一样。

因此一个家庭在配置一种重要的优质资产的时候，是建议立足于自己家庭的财务特质去做规划的。

q6：叶先生，我想问一下您在咨询我之前，你是否了解自己家庭的财务特定点呢？

案例二：童小姐37岁，单身，老客户2018年买了40万重大疾病险

q1：你还记得当初为什么规划40万的重大疾病保额吗？

q2：4年过去了，您的家庭开支有没有发生变化？

q3：4年过去了，您的收入有没有发生变化?

q4：对未来10年，收入的预期如何判断?

q5：如何评估自己的储蓄能力？

q6：根据你目前的情况，每年可以结余多少百分比的收入？

q7：70的支出中，有多少是刚性支出？（一定要花的钱）

所以，你有很好的储蓄习惯，但也有30可花可不花的钱被你花了。

q8：对于已有的结余，是如何打理的？——问投资习惯

q9：目前的理财方式，带给你的平均回报率是多少？——收益不稳定

总结：您还是有很好的储蓄和理财的意识，能够参与波动性的投资（基金），这类投资的最终收益，并不取决于技巧